Antecipação de recebíveis é a melhor solução?
Enrolado com as datas de pagamento, boletos vencendo, e ninguém tá pagando na hora…
Você só vende a prazo? Se identifica com a situação? Como sair dessa sinuca de bico?
Uma prática bastante utilizada no mercado é antecipar os seus recebíveis, mas será que a antecipação de recebíveis é a melhor opção para tirar o seu negócio do vermelho?
Vamos ser práticos para desvendar esse mistério e responder a essa questão tão importante para o mundo dos negócios.
Fique até o final que vou disponibilizar uma surpresa bem legal para te ajudar com o controle das antecipações de recebíveis na sua empresa, e listar as principais fintechs que oferecem essa modalidade.
Bora lá!
O que vamos falar neste artigo:
- Como funciona a antecipação de recebíveis?
- Como é feito o cálculo das antecipações de cartões de crédito e débito?
- O que é melhor? antecipar seus recebimentos ou tomar um empréstimo?
- Sua empresa está pronta para trabalhar com essa prática?
- As principais fintechs que trabalham com antecipação de recebíveis.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Ahhhh o varejo! rs… Quando se trabalha com vendas a prazo pode existir uma diferença muito grande entre os prazos de recebimento da grana gerada pelas suas vendas e o pagamento das suas despesas, inclusive seus fornecedores.
Para resolver o problema de “falta de capital de giro” muitas empresas se utilizam da antecipação de recebíveis para “salvar a pátria”.
Mas afinal, o que é a antecipação de recebíveis?
Trocando em miúdos, a antecipação de recebíveis nada mais é do que receber hoje os valores que seriam recebidos daqui a três meses, por exemplo, e isso pode representar uma enorme folga no seu orçamento.
Na prática você procura uma instituição financeira, comprovando quais são os valores que sua empresa tem a receber nos próximos meses e essa instituição avalia os riscos e atribui as taxas de juros que serão cobradas pela transação.
Portanto, se você possui um valor de R$120 mil a receber e procura uma instituição financeira que pratique a taxa de 10% sobre a antecipação de recebíveis, possivelmente você irá receber R$108 mil.
As formas mais comuns de antecipação de recebíveis são:
- de cartões de crédito e débito;
- de cheques e duplicatas (tão temido factoring);
Lembrando que cada empresa trabalha com taxas diferentes, por isso é muito importante pesquisar bem antes de escolher.
Negócio fechado, você sai com dinheiro em mãos , e o pagamento de seus clientes vai direto para a instituição financeira, quitando a sua dívida.
Como é feito o cálculo da antecipação de recebíveis?
Não tem muito mistério e o cálculo é realizado a juros simples, sendo aplicado sobre o valor líquido da transação, deduzindo-se a MDR (Taxa de MDR é uma porcentagem do valor da sua venda que é cobrada diretamente dos seus recebíveis), e então aplica-se a taxa de recebimento antecipado.
O que complica um pouquinho esse cálculo simples é que você precisa saber que a taxa de antecipação cobrada pelas adquirentes é mensal, mas o cálculo deve ser apurado diariamente, visto que as antecipações podem ser realizadas em períodos inferiores a 30 dias.
Taxa mensal / 30
Supondo uma venda em 4x sem juros no cartão de crédito, a primeira parcela seria recebida pelo lojista em 30 dias, a segunda em 60, a terceira em 90 dias e a quarta em 120 dias.
Caso o lojista decida antecipar a primeira parcela para garantir um fluxo de caixa na sua empresa, deverá antecipar aproximadamente 1 mês, incidindo a taxa de antecipação uma única vez. Se quisesse fazer a mesma coisa com a segunda parcela, deverá antecipar 2 meses e a taxa de antecipação incidirá 2x mais, e assim sucessivamente.
Vamos ver na prática sem a antecipação:
Parabéns! No dia 01/02 você fez uma venda de R$200,00 parceladas em 4x de R$50,00 no cartão de crédito. Sabendo que sua taxa MDR é de 2%, o valor líquido da parcela à receber será de R$49,00 (0,02 x 50,00).
As parcelas sem a antecipação dos recebíveis será de R$49,00 mensais, totalizando R$196,00
Vamos ver na prática com a antecipação:
A mesma venda, antecipando os valores com a taxa MDR à 2%, ficaria assim:
- 1ª Parcela = R$ 49,00 – [(1 x 0,02) x 49,00] = R$ 48,02
- 2ª Parcela = R$ 49,00 – [(2 x 0,02) x 49,00] = R$ 47,04
- 3ª Parcela = R$ 49,00 – [(3 x 0,02) x 49,00] = R$ 46,06
- 4ª Parcela = R$ 49,00 – [(4 x 0,02) x 49,00] = R$ 45,08
Total: R$ 186,20
Antecipar seus recebimentos ou tomar um empréstimo?
Quando você contrata um empréstimo, o dinheiro que está tomando não é seu, mas da instituição financeira, por conta disso o risco é maior e consequentemente as taxas de juros são maiores também.
Já no caso da antecipação de recebíveis o dinheiro em questão é seu, você só não recebeu ainda. O banco te antecipa o valor descontado e recebe o valor total diretamente de seus clientes, o desconto aplicado pela instituição financeira é referente ao risco da administração dos pagamentos.
O que é mais viável?
A diferença entre as duas modalidades, por muitas vezes torna a prática da antecipação de recebíveis mais vantajosa.
Sua empresa está pronta para trabalhar com essa prática?
Tudo vai depender do grau de organização da empresa.
Antecipar seus recebimentos pode ser uma estratégia valiosa na manutenção de um fluxo de caixa saudável para o seu negócio, mas estratégia é estratégia, precisa ser bem bolada!
Veja aqui algumas dicas importantes na hora de antecipar seus recebimentos:
- Defina de forma clara os valores que você pode antecipar, para isso realize um controle financeiro correto, defina suas prioridades e se de fato a antecipação é a sua melhor escolha;
- Verifique os títulos que serão antecipados, somente antecipe aqueles que você tem certeza que serão quitados;
- Analise bem as taxas do mercado, busque pelas taxas mais atrativas e controle o custo total que a operação pode acarretar.
As principais fintechs que trabalham com antecipação de recebíveis.
Se você chegou até aqui e considera a antecipação de recebíveis uma boa estratégia para a sua empresa, vou te contar uma novidade (não é tão nova assim): Não são apenas as adquirentes de cartão de crédito e débito que trabalham com antecipação de recebíveis.
Existem no mercado diversas empresas no ramo financeiro, que chamamos de fintechs que trabalham oferecendo essa modalidade, são elas:
Adianta
Focada em PMEs, essa startup não cobra IOF e se responsabiliza pela cobrança do comprador. Criada em 2017, recebeu um aporte de R$ 5 milhões da Osher Tech.
Antecipa
Usando inteligência artificial a Antecipa consegue otimizar o mercado de antecipação de recebíveis.
Atualmente a startup tem mais de 3 mil clientes e foca seu atendimento a empresas com faturamento superior a R$ 250 milhões.
Antecipa Fácil
Trabalha com desconto de duplicatas. Em sua plataforma é possível participar de um leilão 100% online onde se escolhe a melhor taxa a se pagar pelo adiantamento.
A antecipa Fácil está cotada como uma das 12 melhores startups do Brasil pelo Programa de Aceleração de inovAtiva.
Broadfactor
Plataforma de factoring colaborativo, ela vende recebíveis de empresas clientes para factorings, securitizadoras e FIDCs. O usuário cadastra a empresa na plataforma e tem seu crédito analisado por um comitê. Se aprovado, ele recebe um limite operacional para antecipar seus recebíveis. Para usar o Broadfactor, há uma mensalidade de R$ 25 para abertura e manutenção de crédito junto aos parceiros e o desconto de um deságio estabelecido para as operações do cliente.
CRR
Faz antecipação de recebíveis em pagamentos de cartão de crédito, cheques e duplicatas. Na plataforma é possível fazer cotação online, acompanhar as solicitações e as operações aprovadas.
Liber Capital
Conecta financiadores (fundos de investimentos, bancos, pessoas físicas, etc.) a empresas que precisam de antecipar recebíveis. Fundada em 2017, a startup operou cerca de R$ 20 milhões nos primeiros seis meses de empresa e receberam investimentos de Venture Capital para expansão em 2018.
Monkey
Fintech de Supply Chain Financeque conecta compradores, fornecedores e sponsors. Na plataforma da startup, o comprador pode buscar os melhores recebíveis do mercado, os fornecedores têm acesso às melhores condições de vendas e os sponsors podem fomentar a cadeia produtiva.
Rapidoo
A Rapidoo é uma empresa de factoring que permite a antecipação de recebíveis através do desconto de duplicatas para PMEs, cobrando pelo serviço uma taxa única. Fundada em 2016, a fintech recebeu em 2017 investimentos da Canary, da Funders Club e da Global Founders Capital.
Ainda tem dúvidas de quanto vai sobrar para sua empresa após antecipar seus recebíveis com cartão de crédito? Clique no botão logo abaixo para baixar a planilha de conciliação de cartão de crédito e débito.
Curtiu? Deixa seu comentário e ajuda a gente a trazer mais e mais conteúdos legais para você. 🙂
